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民间借贷中关于套路贷的认定

  • 分类:法律知识
  • 作者:天津借贷纠纷律师
  • 来源:天津法岱律师事务所
  • 发布时间:2021-09-18 16:15

【概要描述】套路贷是近几年从民间借贷中衍生的名词,套路贷实质上是一个披着民间带外衣行诈骗之实的违法犯罪行为。接下来由天津法岱律师事务所的民间借贷律师来为大家解读关于民间借贷中关于套路贷的认定。

民间借贷中关于套路贷的认定

【概要描述】套路贷是近几年从民间借贷中衍生的名词,套路贷实质上是一个披着民间带外衣行诈骗之实的违法犯罪行为。接下来由天津法岱律师事务所的民间借贷律师来为大家解读关于民间借贷中关于套路贷的认定。

  • 分类:法律知识
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民间借贷中于套路贷的认定

套路贷是近几年从民间借贷中衍生的名词,套路贷实质上是一个披着民间带外衣行诈骗之实的违法犯罪行为。接下来由天津法岱律师事务所的民间借贷律师来为大家解读关于民间借贷中关于套路贷的认定。

 

套路贷具有三个性质:行为目的非法性、债权债务虚假性、讨债手段多样性。一般民间借贷中,双方会有口头或书面的约定,双方约定的本金、利息都在合法的范围内,而套路贷是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,行诈骗之实,通过签订借贷或变相借贷、抵押、担保等相关协议,再虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或采用暴力催收、威胁绑架、拘谨伤害及其他手段非法占有他人财务,但套路贷不一定是犯罪,但一定是违法行为。

 

民间借贷中有种借贷方式叫砍头息,预先从借款本金中将利息收走,借款人收到的实际借款金额为本金-利息的数额,而实际欠条上书写的借款金额,依然是本金金额,支付的利息也是按照原有本金金额支付,这种就属于明显的套路贷方式,属于虚增借贷金额的一种。借款人在偿还利息和本金时,应按照实际到手借款金额计算。

 

有借款人就有出借人,出借人很有可能涉嫌非法放贷,而非法放贷情节严重将以非法经营罪处罚。而一些套路贷团伙以非法占有为目的,通过虚构事实,隐瞒真象骗取被害人财物的,一般以诈骗罪定罪处罚。诈骗罪属于刑事犯罪,以北京诈骗数额为例,诈骗数额较大(三千元以上)判处三年以下有期徒刑、拘役或管制,诈骗数额巨大(五万元以上)或有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,诈骗数额特别巨大(二十万元以上)或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或无期徒刑。

 

而因为套路贷导致一些特定人群造成无法挽回的后果,依法从重处罚。另外套路贷基本与故意伤害、非法拘禁等违法犯罪行为相挂钩,三人以上为实施“套路贷”而组成的较为固定的犯罪组织,应当认定为犯罪集团。对首要分子应按照集团所犯全部罪行处罚。符合黑恶势力认定标准的,应当按照黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

 

 

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