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职业放贷人的认定标准及后果

  • 分类:法律知识
  • 作者:天津借贷纠纷律师
  • 来源:天津法岱律师事务所
  • 发布时间:2021-08-25 15:46

【概要描述】自古以来,民间借贷行为一直存在,但随着民间借贷的发展,产生的诉讼纠纷案件数量也高速增长,案件类型变的复杂化、多样化,因此产生了很多以营利性借贷为目的的职业群体。这类群体面向社会不特定对象提供资金以赚取高额的利息。职业放贷人在一定程度上满足了社会多元化融资需求,促进了多层次信贷市场的形成和完善。但由于民间借贷中存在交易不公开、不规范等特点,容易引发非法集资、高利转贷、虚假诉讼、“套路贷”、暴力催收等违法犯罪行为,为了遏制职业放贷行为,法院在审理民间借贷纠纷案件时,会着重审查案件是否具备职业放贷行为。本文就职业放贷人的认定标准及后果做简要阐述。

职业放贷人的认定标准及后果

【概要描述】自古以来,民间借贷行为一直存在,但随着民间借贷的发展,产生的诉讼纠纷案件数量也高速增长,案件类型变的复杂化、多样化,因此产生了很多以营利性借贷为目的的职业群体。这类群体面向社会不特定对象提供资金以赚取高额的利息。职业放贷人在一定程度上满足了社会多元化融资需求,促进了多层次信贷市场的形成和完善。但由于民间借贷中存在交易不公开、不规范等特点,容易引发非法集资、高利转贷、虚假诉讼、“套路贷”、暴力催收等违法犯罪行为,为了遏制职业放贷行为,法院在审理民间借贷纠纷案件时,会着重审查案件是否具备职业放贷行为。本文就职业放贷人的认定标准及后果做简要阐述。

  • 分类:法律知识
  • 作者:天津借贷纠纷律师
  • 来源:天津法岱律师事务所
  • 发布时间:2021-08-25 15:46
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职业放贷人的认定标准及后果

自古以来,民间借贷行为一直存在,但随着民间借贷的发展,产生的诉讼纠纷案件数量也高速增长,案件类型变的复杂化、多样化,因此产生了很多以营利性借贷为目的的职业群体。这类群体面向社会不特定对象提供资金以赚取高额的利息。职业放贷人在一定程度上满足了社会多元化融资需求,促进了多层次信贷市场的形成和完善。但由于民间借贷中存在交易不公开、不规范等特点,容易引发非法集资、高利转贷、虚假诉讼、“套路贷”、暴力催收等违法犯罪行为,为了遏制职业放贷行为,法院在审理民间借贷纠纷案件时,会着重审查案件是否具备职业放贷行为。本文就职业放贷人的认定标准及后果做简要阐述。

 

确定职业放贷人一般应当符合以下条件:

 

  1. 以连续三年收结案数为标准,同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件(含诉前调解,以下各项同),或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的;

 

 2. 在同一年度内,同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件,或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的;

 

 3. 在同一年度内,同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上,或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的;

 

 4. 符合下列条件两项以上,案件数达到第12项规定一半以上的,也可认定为职业放贷人:

 

1)借条为统一格式的;

 

2)被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的;

 

3)借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的;

 

4)交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的;

 

  1. 原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。

 

如果被认定为职业放贷人,需要承担哪些法律后果:

 

一旦被认定为职业放贷人,那么其签订的借贷合同可能为无效合同,职业放贷人签订的民间借贷合同认定无效后,依据《民法总则》第 157条、《合同法》第58条的规定,双方对于取得的财产应予返还。借款人应当返还借款,同时应当支付资金占用期间的利息损失,法院一般应当按照款市场报价利率确定损失的数额,不应支持合同中约定的高额利息。人民法院在审理民事案件过程中如果发现涉嫌刑事犯罪,应按照规定将案件移送有关部门处理。

 

 

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